La educación financiera es el conjunto de conocimientos, habilidades y actitudes que permiten a las personas comprender, analizar y gestionar sus finanzas personales, familiares y empresariales, con el fin de mejorar su bienestar económico y social. La educación financiera implica tener en cuenta aspectos como el ingreso, el gasto, el ahorro, la inversión, el endeudamiento, el riesgo, la protección, la planificación y la responsabilidad.

La educación financiera es clave para el empoderamiento en la toma de decisiones, ya que proporciona herramientas para que las personas puedan elegir las opciones financieras más adecuadas para sus objetivos, necesidades y preferencias, así como para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que se presenten en el entorno económico y financiero. La educación financiera también contribuye a fomentar la inclusión financiera, la cultura financiera y la ciudadanía financiera.

¿Qué beneficios tiene la educación financiera para las personas y la sociedad?

La educación financiera tiene una serie de beneficios para las personas y la sociedad, entre los que se pueden destacar los siguientes:

• Mejora la calidad de vida de las personas, al permitirles administrar mejor sus recursos económicos, satisfacer sus necesidades básicas, alcanzar sus metas personales y familiares, y prevenir o resolver problemas financieros, como el sobreendeudamiento, la morosidad, el atraso, etc.

• Fomenta el desarrollo económico y social del país, al impulsar el consumo, la inversión, el ahorro, la innovación y el emprendimiento, así como al generar mayor confianza, transparencia y participación en el sistema financiero y en la economía en general.

• Promueve la equidad y la justicia social, al facilitar el acceso y el uso de los productos y servicios financieros a sectores de la población que antes no tenían acceso o tenían dificultades para acceder, como los jóvenes, las mujeres, los indígenas, los migrantes, los trabajadores informales, los emprendedores, las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), etc.

• Fortalece la democracia y la ciudadanía, al fomentar la educación, la información, la participación y la responsabilidad de las personas en relación con sus derechos y deberes financieros, así como con el impacto social y ambiental de sus decisiones financieras.

¿Qué desafíos se presentan para la educación financiera en México?

La educación financiera en México enfrenta una serie de desafíos, tanto internos como externos, que requieren de una acción coordinada y sostenida de los actores involucrados, como el gobierno, el sector financiero, el sector educativo, el sector privado, la sociedad civil, los medios de comunicación, etc. Entre estos desafíos, se pueden mencionar los siguientes:

• Bajo nivel de educación financiera de la población, según el Reporte Nacional de Inclusión Financiera 2018, el 56% de los adultos en México tiene un nivel bajo de educación financiera, el 32% tiene un nivel medio y solo el 12% tiene un nivel alto1. Esto se refleja en la falta de conocimientos, habilidades y actitudes para manejar adecuadamente sus finanzas personales, familiares y empresariales.

• Bajo nivel de inclusión financiera de la población, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el 47% de los adultos en México tiene una cuenta bancaria, el 37% tiene un crédito formal, el 19% tiene un seguro y el 15% tiene un producto de ahorro formal2. Esto se debe a factores como la falta de acceso, la falta de confianza, la falta de información, la falta de educación, la falta de oferta, etc.

• Bajo nivel de cultura financiera de la población, según el Índice de Cultura Financiera 2019, el 39% de los adultos en México tiene una cultura financiera baja, el 43% tiene una cultura financiera media y el 18% tiene una cultura financiera alta3. Esto se refleja en la falta de hábitos, valores y comportamientos que favorezcan el bienestar financiero, como el ahorro, la inversión, el presupuesto, la prevención, la planificación, etc.

• Cambios constantes y acelerados en el entorno económico y financiero, que generan nuevas necesidades, demandas y oportunidades para las personas, así como nuevos riesgos, desafíos y competencias para enfrentarlos. Estos cambios se relacionan con aspectos como la globalización, la digitalización, la innovación, la regulación, la competencia, la sostenibilidad, etc.

¿Qué estrategias se pueden implementar para mejorar la educación financiera en México?

Para mejorar la educación financiera en México, se pueden implementar una serie de estrategias, que se pueden agrupar en cuatro ejes: la formación, la información, la orientación y la evaluación.

• La formación se refiere al desarrollo de conocimientos, habilidades y actitudes financieras en las personas, desde la educación básica hasta la educación superior, así como en la educación continua y permanente. La formación implica la incorporación de contenidos y metodologías de educación financiera en los planes y programas de estudio, así como la capacitación y actualización de los docentes y facilitadores.

• La información se refiere a la provisión de datos e información relevante, clara y oportuna sobre los productos y servicios financieros, así como sobre los derechos y deberes de los usuarios. La información implica el uso de diferentes medios y canales de comunicación, como los sitios web, las aplicaciones móviles, las redes sociales, los folletos, los carteles, los videos, los juegos, etc.

• La orientación se refiere al asesoramiento y acompañamiento personalizado y especializado que se brinda a las personas para resolver sus dudas, problemas y necesidades financieras, así como para apoyarlos en la toma de decisiones financieras. La orientación implica el establecimiento de servicios y espacios de atención al cliente, como los centros de atención telefónica, los chats en línea, los correos electrónicos, las oficinas, los módulos, etc.

• La evaluación se refiere a la medición y el seguimiento del nivel de educación financiera de la población, así como del impacto de las acciones y programas de educación financiera en el bienestar económico y social de las personas. La evaluación implica el uso de instrumentos y metodologías de recolección, análisis y difusión de datos e información, como las encuestas, los cuestionarios, los indicadores, los índices, los reportes, etc.

Conclusión

La educación financiera es el conjunto de conocimientos, habilidades y actitudes que permiten a las personas comprender, analizar y gestionar sus finanzas personales, familiares y empresariales, con el fin de mejorar su bienestar económico y social. La educación financiera es clave para el empoderamiento en la toma de decisiones, ya que proporciona herramientas para que las personas puedan elegir las opciones financieras más adecuadas para sus objetivos, necesidades y preferencias, así como para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que se presenten en el entorno económico y financiero.

La educación financiera en México enfrenta una serie de desafíos, como el bajo nivel de educación, inclusión y cultura financiera de la población, así como los cambios constantes y acelerados en el entorno económico y financiero. Para mejorar la educación financiera en México, se pueden implementar una serie de estrategias, como la formación, la información, la orientación y la evaluación.

El sector financiero tiene un papel clave en la promoción de la educación financiera, ya que puede ofrecer productos y servicios financieros más adecuados y accesibles, así como información, orientación y evaluación de calidad. Para ello, es necesario contar con una visión estratégica, una cultura de aprendizaje y mejora continua, y una colaboración efectiva entre los actores involucrados.

Este artículo se basa en información obtenida de las siguientes fuentes:

1. Personas | Banco de Chile | ¿Por qué es importante?
2. Educación financiera, la clave en la toma de decisiones
3. ¿Que es la Educación Financiera? – gob.mx
4. Educación financiera, la clave en la toma de decisiones
5. Educación financiera y empoderamiento | ruralvía
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